現(xiàn)在，越來越多人通過理財(cái)提高自己的收入。

　　根據(jù)《中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場：行為、風(fēng)險(xiǎn)與對策——互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)報(bào)告(2019)》，理財(cái)投資者對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的配置如下圖所示：

　　據(jù)圖所示，理財(cái)投資者的投資規(guī)模分布較為均勻，大部分理財(cái)人的投資金額為3 萬元及以下。

　　理財(cái)

　　一、概念

　　理財(cái)指的是通過管理財(cái)務(wù)，讓財(cái)務(wù)達(dá)到保值、增值的目的。

　　二、類型

　　理財(cái)分為銀行理財(cái)和個(gè)人投資兩種類型。

　　根據(jù)《中國個(gè)人理財(cái)市場研究報(bào)告2015》，我國2015年個(gè)人理財(cái)人的基本規(guī)模超過40萬億，全國人均擁有基本理財(cái)資產(chǎn)約4萬元。

　　根據(jù)《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告2015年》，2015年，銀行業(yè)理財(cái)市場有465家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行了理財(cái)產(chǎn)品，共發(fā)行186,792只，累計(jì)募集資金 158.41萬億元。此外，理財(cái)資金賬面余額交2014年底增加56.46%

　　理財(cái)產(chǎn)品

　　一、概念

　　商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品并發(fā)行。銀行和機(jī)構(gòu)根據(jù)產(chǎn)品合同，將募集到的資金放到金融市場，購買金融產(chǎn)品，獲得收益后分配給投資人的產(chǎn)品，就是理財(cái)產(chǎn)品。

　　二、理財(cái)產(chǎn)品分類

　　1、根據(jù)類型分類

　　根據(jù)類型，理財(cái)產(chǎn)品可以分為債券型、信托型、信托型等多種類型，常見的有儲(chǔ)蓄、基金、國債、股票等等。

　　2、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級分類

　　根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級，理財(cái)產(chǎn)品可以分為低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品。

　　3、根據(jù)收益類型分類

　　根據(jù)收益，理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本、保本保息、非保本產(chǎn)品。

　　不過，每一種理財(cái)投資方式都有其風(fēng)險(xiǎn)，要想通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保值、增值的目的，就離不開理財(cái)規(guī)劃。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　一、概念

　　運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ň哂锌刹僮餍缘姆桨?，使客戶達(dá)到財(cái)務(wù)只有等目的的過程，就是理財(cái)規(guī)劃。

　　二、理財(cái)規(guī)劃分類

　　1、公司理財(cái)規(guī)劃

　　公司理財(cái)規(guī)劃是指企業(yè)為了目標(biāo)而制定的方案，例如：投資決策、成本管理、現(xiàn)金流管理等。

　　2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　為實(shí)現(xiàn)職業(yè)規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等目標(biāo)，個(gè)人或家庭據(jù)家庭客觀情況和財(cái)務(wù)資源(包括存量和增量預(yù)期)而制定的一系列互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。

　　三、理財(cái)規(guī)劃建議

　　1、理清自己的資產(chǎn)

　　根據(jù)自己的資產(chǎn)狀況，計(jì)算存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期;

　　2、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

　　建議想投資理財(cái)?shù)男』锇閭?，從具體的時(shí)間、金額和理財(cái)目標(biāo)等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo);

　　3、理清自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　不管選擇哪一種理財(cái)產(chǎn)品，都要了解該理財(cái)產(chǎn)品(收益率、風(fēng)險(xiǎn)等)。

　　考慮客觀情況下的風(fēng)險(xiǎn)偏好，否則很容易讓自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好超過自己的可承受范圍。一旦超過可承受范圍，很有可能會(huì)為自己帶來資金壓力。

　　4、合理分配資產(chǎn)

　　合理分配自己的資產(chǎn)，選擇合適的投資品種和投資時(shí)機(jī)。

　　來源：本文為初級會(huì)計(jì)學(xué)堂公眾號原創(chuàng)整理，作者：阿璃。部分內(nèi)容整理于國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室、高頓網(wǎng)校、《中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場：行為、風(fēng)險(xiǎn)與對策——互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)報(bào)告(2019)》和《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告2015年》。如需引用或轉(zhuǎn)載，請留言授權(quán)，并務(wù)必在文首注明以上信息。違者將被依法追究法律責(zé)任!

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